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第三方支付、P2P、通讯业跨界暗战新金融

2012-12-31 12:27:36

在三年前,互联网金融对于大众还是一个相当陌生的字眼,亦未真正进入银行的“法眼”。


时移世易,银行或许会感叹自己反应太慢。


网络支付和移动支付代替传统支付、人人贷代替传统存贷款,互联网金融正在沿着数据的路线迅速瓜分商业银行传统的存、贷、汇业务。


第三方支付蚕食市场


随着电子商务的发展,网络支付随之兴起,且快速延伸到其他领域,每一台连接互联网的电脑终端俨然成为一家,甚至多家银行的小型网点,实现包括支付在内的多项功能。


根据易观国际的数据,截至2012年第二季度,网络支付的总规模已经达到9456.6亿元,环比增长23%。而在网络支付中,支付宝以47.3%的市场交易份额继续领跑市场,财付通和银联网上支付分别为20.5%和11.2%的市场份额排名第二和第三。市场排名前三的企业占据整个市场79.0%的市场份额。


“第三方支付覆盖场景广阔,不仅有网购、网游、电信充值,还包括水电煤缴费、信用卡还款、日常小额多频转账汇款等,极大地便利了人们日常生活,此之谓能付;第三方支付相对于传统网银,支付成功率高,跳转页面少,支付流程便捷迅速,此之谓好付;第三方支付,特别是支付宝,基于中国国情和互联网交易双方信任不足的特点,创造性地提供了”担保交易“,并对用户的资损进行赔付,对网民来说,此之谓敢付。”支付宝支付研究院院长陈达伟说。


不过,在大额支付中人们更倾向于银行,支付公司在个人客户端的单笔额度会比较小。


西南财经大学中国支付体系研究中心副主任李汉认为,从服务领域方面来看,第三方支付最大的优势在于其创新性较强,能够快速推陈出新、迅速把握市场变化和用户需求,其服务具有多元化、人性化;但是网上银行依托于传统银行的实力,在品牌认知和信任度上,具有更大的优势,如工资代发、公共事业缴费等领域更倾向于传统银行网银支付服务。


此外,两者业务的种类以及产品的丰富程度也有较大区别。“网络银行是银行业务互联网化的一个非常重要的产品,除了支付业务,还有转账、理财等业务。第三方支付更多地限于网上银行的单一的支付功能。”易观国际分析师张萌认为,这些特征决定了他们开展的业务和目标客户的不同,正是这样的区别使得第三方支付公司和银行形成了产业链的上下游。


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